Crédito Habitação

Compare fácilmente TAEG e Spreads bancários em Portugal

Actualizado 4 Maio 2021

TAEG e Spread Crédito Habitação

Utilize o simulador de crédito habitação para comparar os spreads, e principalmente as taxas de juro (TAEG), e o custo total dos empréstimos (MTIC), e assim conseguir o empréstimo imobiliário mais barato.

Crédito Habitação

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Resumo das alterações das taxas do crédito hipotecário em Setembro:

  • Montepio desceu a TAEG de 1,7% para 1,65% e o spread de 1,3% para 1,175%.
  • Santander desceu a TAEG de 1,6% para 1,5% e o spread de 1,10% para 1,00%
  • Abanca subiu a TAEG de 1,5% para 1,7%
  • CGD desceu a TAEG de 2,3% para 2,2%
  • UCI desceu a TAEG de 2,223% para 2,165%
  • BPI desceu a TAEG de 2,7% para 2,1% e o spread de 2,1% para 1,6%
  • BCP desceu a TAEG de 2,3% para 1,7% e o spread de 1,8% para 1,4%
  • O Banco CTT desceu a TAEG de 1,6% para 1,5%

Compare credito consolidado aqui

Requisitos Do Crédito Imobiliário

Simulação do crédito habitação

Na simulação do crédito tem que fornecer os seguintes dados:

  • Montante
  • Valor estimado do imóvel
  • Prazo
  • tipo de taxa – Indexada ou fixa

Proposta

  • Declaração de rendimentos último ano
  • Recibo do vencimento 
  • Declaração de Entidade patronal
  • Certidão  permanente do registro predial
  • Documento matricial
  • Planta

Avaliação do imóvel

Avaliação do imóvel é feita por meio  uma entidade externa certificada com a cobrança da comissão de avaliação.

Decisão

Aceitar os termos da Operação

Carta da aprovação

Confirma o compromisso e a cobrança da comissão de dossier

Documentação para realização da escritura

  • Documentos de identificação de todos os intervenientes
  • Certificado energético
  • Seguros de vida em multi-riscos habitação
  • Ficha técnica da habitação
  • Licença de habitação
  • Título  cancelamento hipotecas anteriores se existirem
  • Declaração de pagamento IMT
  • Mais os documentos entregues na fase da proposta

Crédito Habitação EuroBIC

O Crédito para habitação própria pode ser destinado aos seguintes fins:

  • Aquisição
  • Construção
  • Obras e aquisição
  • Obras

Tenha acesso a um pacote de vantagens e benefícios exclusivos.

  • Prazo máximo de 40 anos, sendo que a idade dos proponentes não pode exceder os 75 anos no termo do empréstimo.
  • Financiamento até 90% do valor mínimo entre o valor da avaliação e o da aquisição, para aquisição de Habitação Própria Permanente, ou 80% para outras finalidades.
  • Possibilidade de optar por um período de carência de capital, em que paga apenas juros.

O Crédito Troca de Casa pode ser destinado aos seguintes fins:

  • Aquisição
  • Construção
  • Obras e aquisição

Crédito EuroBIC Multifinalidades

A linha de crédito especial que o ajuda a solucionar despesas relacionadas com a habitação.Este crédito pode ser solicitado isoladamente, em simultâneo com o Crédito imobiliário, ou após a concessão do mesmo.

  • Impostos
  • Despesas de escritura
  • Obras/remodelações
  • Outros bens essenciais para a casa (como eletrodomésticos, mobiliário, etc.)

Tenha acesso a um pacote de vantagens e benefícios exclusivos. TAEG de 3,9% (1)

Prazo máximo de 40 anos, sendo que a idade dos proponentes não pode exceder os 75 anos no termo do empréstimo.
Financiamento até 80% do valor mínimo entre o valor da avaliação e o de investimento

Crédito Habitação Banco CTT

1. Spread competitivo para todos os montantes, com a subscrição de produtos Banco CTT :

  • Domiciliação de ordenado
  • Seguro Vida Habitação
  • Seguro Multirriscos Habitação

2. Financiamento de aquisição de habitação própria permanente até ao limite de 80% de avaliação do imóvel.

3. Prazo de financiamento de 10 a 40 anos, com idade máxima dos proponentes de 75 anos na data de maturidade do contrato.

O Banco CTT não oferece neste momento uma solução de crédito de taxa fixa.

Crédito Habitação BPI

O crédito BPI tem um prazo mais alargado, que pode ir até aos 50 anos no crédito de taxa variável

Soluções especiais para jovens com crédito “prestações mistas”

Crédito adiantamento, para compra de casa em planta ou em fase de construção.

Crédito para pessoas com deficiência, com taxa de juro bonificada por prazo alargado.

Crédito Habitação Novo Banco

O Crédito do Novo Banco pode ser de taxa fixa ou variável, com prazo até 40 anos, e possibilidade  de financiamento de 100% do valor da casa.

Os imóveis do Novo Banco beneficiam de condições especiais de financiamento.

Crédito Habitação Abanca

Crédito do Regime Geral  com taxa fixa ou variável para aquisição, construção, beneficiação, recuperação ou ampliação de habitação permanente, secundária ou para arrendamento com prazo máximo de 45 anos, e até 80% do valor da avaliação ou de aquisição.

Financiamento Imóveis Abanca

Destinado à aquisição de imóveis financiados pelo Abanca.

Taxa fixa desde 1,45% e Spread desde 1,25%.
Financiamento até 100% do valor da compra, prazo até 45 anos, sem comissões de abertura, estudo e gestão e com condições exclusivas para financiar a aquisição de imóveis selecionados pela ABANCA.

Crédito habitação Montepio

O crédito regime geral – Para comprar, remodelar ou construir a sua casa.

Crédito com prestação reduzida – Com carência de capital até 3 anos, ou diferimento de 10 a 30% do capital para o final do prazo.

Programas RE9 da CML – O Montepio é parceiro financeiro no programa de reabilitação urbana da CML, com condições vantajosas.

Credito Montepio Lar Mais – Financiamento complementar Montepio, para mobilar a sua casa.

Crédito Reabilitação Urbana – Crédito específico para remodelação de imoveis com mais de 30 anos, para habitação ou arrendamento.

O Montepio teve a decorrer uma campanha promocional de crédito pessoal com TAEG desde 12,1%.

VANTAGENS
» Seguro vida incluído no financiamento
» Prazo de reembolso de 24 a 72 meses
» Mensalidades fixas até final do contrato
» Sem obrigação de subscrição de outros produtos
» Flexibilidade na escolha da data do débito da sua prestação (dias 5, 15 ou 27)
» Seguro Plano Proteção Total facultativo

Crédito Habitação Santander

O crédito do Banco SantanderTotta, tem agora um spread e TAEG bastante competitivos, dependendo do número de serviços e produtos contratados no banco.

Crédito Habitação ActivoBank

Com o crédito do Activobank, não precisa de subscrever mais nenhum produto adicional do banco, a sua prestação é indexada às taxas de mercado.
Pode transferir os seus empréstimos de outros bancos com condições vantajosas.
Condições preferenciais para aquisição de imóveis do Activobank.

Crédito Habitação UCI

A UCI é especialista em financiamento imobiliário, e possui uma oferta alargada de soluções para compra se habitação própria.

A UCI dedica-se exclusivamente à concessão de Crédito a particulares, e por isso é uma uma entidade de referência no crédito imobiliário em Portugal.

Crédito habitação MillenniumBCP

Crédito Habitação Bankinter

Crédito Habitação CGD

Crédito Habitação Banco Best

Crédito Habitação Caixa de Crédito Agrícola

Financiamento 100% credito habitação

São poucos os bancos que oferecem 100% de financiamento nos empréstimos para compra de casa.

As excepções são o Novobanco, que oferece a possibilidade de comprar habitação própria com 100% do financiamento do valor do imóvel, e a CGD que financia a 100% a compra de imovéis propriedade da Caixa Geral de Depósitos.

Novas regras no crédito habitação desde 2018

Este ano, os bancos têm novas regras para o crédito imobiliário:

  • Fim da TAE que é substituida pela TAEG, que serve melhor os interesses do consumidor para comparar as ofertas de crédito dos bancos.
  • Periodo de reflexão de 7 dias entre a proposta e a assinatura do contrato. É proibido assinar contrato antes dos 7 dias de reflexão.
  • A proposta contratual tem que ter validade mínima de 30 dias, e os bancos estão impedidos de agravar as condições do crédito neste prazo.
  • Os bancos são obrigados a disponibilizar a FINE-Ficha de informação normalizada europeia do crédito imobiliário.
  • Os fiadores recebem a minuta do contrato para analisarem, o que não acontecia até 2017.

Decreto-Lei 74-A/2017