- Simulação do crédito habitação com diferentes valores e prazos.
- Taxa fixa, mista ou variável – Qual escolher?
- Porque é que comparar a TAEG é mais importante que o spread?
- Impostos
- Requisitos
- Documentação
Os bancos oferecem diversas opções de crédito para habitação, com diferentes taxas de juros e modalidades de pagamento. Para ajudar os consumidores a tomar a melhor decisão, muitos bancos disponibilizam em seus sites um simulador de crédito habitação, onde é possível simular diferentes cenários de empréstimo.
Taxa Fixa, Mista ou Variável?
Antes de começar a simulação, é importante decidir entre taxa fixa, taxa mista ou taxa variável. A taxa fixa é aquela em que o valor da mensalidade permanece o mesmo durante todo o período do empréstimo, independentemente das flutuações do mercado. Já a taxa mista é uma combinação entre a taxa fixa e a variável, sendo que o valor da mensalidade é alterado periodicamente de acordo com a variação da taxa de juros. Por fim, a taxa variável é aquela que é atualizada periodicamente de acordo com a taxa de referência do mercado.
Spread ou TAEG?
Ao utilizar o simulador de crédito habitação, é importante lembrar que a taxa de spread (diferença entre a taxa de juros do banco e a taxa de referência do mercado) não é o único fator a ser considerado. É fundamental comparar a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) e o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), que levam em conta não apenas a taxa de juros, mas também outros custos associados ao empréstimo, como seguros, comissões e impostos.
Impostos a ter em Conta
Falando em impostos, é importante lembrar que a compra de uma casa em Portugal envolve alguns impostos.
- IMT – Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas de Imóveis, que varia de acordo com o valor da casa.
- Imposto de Selo, que incide sobre o valor da compra (0.8%) e sobre a hipoteca (0.6%).
- Imposto Municipal sobre Imóveis (IMI), que é um imposto anual que incide sobre o valor patrimonial da casa.
Requisitos para o Crédito Habitação
Para obter um empréstimo habitação, é preciso atender a alguns requisitos. O primeiro deles é ter alguma poupança, já que os bancos geralmente exigem que o consumidor tenha uma entrada de pelo menos 10% do valor da casa. Além disso, é importante ter um bom histórico de endividamento e estabilidade laboral, já que isso influencia na avaliação de crédito feita pelos bancos.
Documentação
É importante estar preparado com a documentação necessária para solicitar o empréstimo habitação:
Cartão de Cidadão válido
Impresso de pedido de crédito
Última declaração de IRS para cada um dos titulares e a respetiva nota de liquidação.
Movimentos de conta nos últimos 3-6 meses.
Comprovativo de dívida de todos os empréstimos e cartões
Trabalhadores por conta de outrem:
3 últimos recibos de vencimento para cada um dos titulares com um contrato de trabalho;
Declaração de antiguidade e vínculo laboral.
Trabalhadores independentes:
Recibos verdes emitidos nos últimos 6 meses
Outra documentação:
Contrato promessa compra-venda