Se procuras uma forma de aceder a dinheiro extra quando necessário, as linhas de crédito podem ser uma excelente opção. Uma linha de crédito é um empréstimo que te permite utilizar fundos à medida que precisas deles, até ao montante total aprovado no contrato da linha de financiamento.
Crédito Pessoal ou Linha de Crédito
O Crédito Pessoal por norma tem uma taxa de juro mais baixa que as linhas de crédito, pelo que é o mais aconselhado
- TAEG – desde 5,99%
- Valor – até 100.000€
- Prazo – 12 a 84 Meses
- Dinheiro na conta em algumas horas
- TAEG – Desde 5,99%
- Valor – Até 50.000€
- Prazo – 24 a 84 Meses
- Dinheiro rápido na conta
- Sem mudar de banco
A principal vantagem do crédito pessoal em relação às linhas de crédito é que geralmente têm uma taxa de juro mais baixa. Isto permite pagar o empréstimo a um custo muito mais baixo do que usar uma linha de crédito.
Outra vantagem dos empréstimos pessoais em comparação com linhas de crédito é que eles têm um período de reembolso fixo, o que significa sabes exactamente quanto tempo demoras a pagar o empréstimo na totalidade.
O crédito pessoal tem limites mais altos de financiamento do que uma linha de crédito que normalmente não vai além de 5.000 Euros.
O que é uma Linha de Crédito
Uma linha de crédito é um empréstimo que podes usar para teres acesso a dinheiro extra quando necessário. Funciona como um cartão de crédito na medida em que tens um montante aprovado e podes levantar fundos até ao montante total aprovado. Só te são cobrados juros sobre o montante levantado.
Benefícios da utilização de uma linha de crédito
Uma Linha de Crédito é uma das soluções de financiamento existentes mais flexíveis. Oferece muitas vantagens e benefícios, incluindo:
– Acesso aos fundos sem necessidade de voltar pedir um empréstimo de cada vez que precisas de fundos. Com uma linha de crédito, podes utilizar qualquer valor até ao teu limite aprovado e pagá-lo ao longo do tempo. Isto faz com que é ideal para situações em que podes ter de fazer pagamentos frequentes ou irregulares.
– Opções de reembolso flexíveis. Com uma linha de crédito, podes escolher como e quando queres reembolsar o teu empréstimo, dando-te mais controlo sobre as tuas finanças. Podes também pagar fundos adicionais para além do montante mínimo de pagamento para reduzir o teu saldo pendente em qualquer altura.
Como te Qualificares para uma Linha de Crédito
Se procuras abrir uma linha de crédito, existem certos critérios que devem ser cumpridos para te qualificares. De um modo geral, ter um emprego estável melhora as tuas hipóteses de aprovação.
Também terás de mostrar provas dos teus rendimentos e bens, tais como recibos de pagamento ou extractos bancários, quando requereres uma linha de crédito. Adicionalmente, algumas entidades financeiras podem exigir garantias adicionais para salvaguardar o empréstimo. Outros factores como, por exemplo, o teu rácio de endividamento, também irá para a decisão do banco sobre se aprova ou não o teu pedido.
Diferentes Tipos de Linhas de Crédito Pessoal Disponíveis
Existem vários tipos diferentes de linhas de crédito pessoais disponíveis para os consumidores. A Linha de Crédito Unibanco oferece valores de 500 euros a 4.500 euros sem necessidade de mudar de banco ou abrir uma nova conta. As Linhas de Crédito Cofidis permitem-te ter o pagamento mensal que decides para os teus projectos e reutilizá-lo ao longo do tempo, com crédito de 500 a 4750 euros e uma TAEG de 15,7%. Finalmente, a solução Oney Credit Line permite-te obter financiamento até 4.000 euros com pré-aprovação em 48 horas úteis!
É importante fazer a tua pesquisa e comparar diferentes financiadores antes de se estabelecerem numa linha de crédito. Revisão das taxas de juros, pagamento e quaisquer outras taxas associadas com o empréstimo. Isto ajudar-te-á a tomar uma decisão informada que melhor se adequa às tuas necessidades financeiras.
Ao pedires uma linha de crédito, estás a contrair uma dívida adicional e deves pesar todas as tuas opções antes de assumires um compromisso. Com um planeamento cuidadoso, uma linha de crédito pode ser uma grande ferramenta financeira!
Benefícios de Abrir uma Linha de Crédito
A abertura de uma linha de crédito pessoal tem muitas vantagens em relação aos empréstimos tradicionais. Primeiro e acima de tudo, não precisas de voltar a pedir crédito cada vez que precisas de fundos. Podes aceder à tua linha de crédito em qualquer altura, até ao limite para o qual foste aprovado. Adicionalmente, apenas são cobrados juros sobre a quantia de dinheiro que estás a utilizar a partir da linha de crédito total disponível.
Outro grande benefício de ter uma linha de crédito é que pode dar-te flexibilidade financeira extra em caso de uma emergência. Se tiveres falta de dinheiro e precisares de fundos rápidos, existe uma linha de crédito pessoal para te ajudar.
Quando Usar uma Linha de Crédito
Uma linha de crédito pessoal só deve ser usada para necessidades de financiamento a curto prazo. São óptimos para ter um fundo de maneio para fazer face a atrasos nos recebimentos, ou cobrir uma despesa inesperada. Contudo, não devem ser usadas para financiar projectos a longo prazo como a compra de um carro.
É também importante lembrar que as linhas de crédito deve ser usado de forma responsável. Não peças emprestado mais do que aquilo que podes pagar, pois os atrasos nos pagamentos e os incumprimentos no teu crédito podem ter consequências graves.
Dicas para gerires a tua linha de crédito online de forma responsável
Quando usares uma linha de crédito, é importante estar atento às taxas de juro e taxas associadas ao teu empréstimo. Se tens um empréstimo em aberto, tal como uma linha de crédito pessoal, tenta pagar o teu saldo todos os meses para evitares encargos financeiros. Além disso, certifica-te de que fazes todos os pagamentos a tempo e horas e mantém a tua taxa de esforço abaixo dos 30%,
Uma linha de crédito deve ser usada apenas em emergências, e quando usada de forma responsável, pode ser uma grande mais-valia.
Alternativas à Linha de Crédito Pessoal
Se não conseguires obter aprovação para uma linha de crédito, existem outras opções disponíveis. Os empréstimos pessoais podem ser usados para praticamente qualquer propósito e não requerem tanto historial de crédito ou garantias como as linhas de crédito. Adicionalmente, se precisares de algo específico como um empréstimo de carro ou hipoteca, estes tipos de produtos podem ser mais apropriados.
Não importa o tipo de financiamento que escolhas, é importante fazer a tua pesquisa e comparar diferentes financiadores antes de assumires um compromisso. Um financiador com reputação irá fornecer termos e taxas claros, para que saibas exactamente o que estás a subscrever.
Quando usada de forma responsável, uma linha de crédito pode ser uma ferramenta financeira de valor inestimável. Ao tomar o tempo para compreenderes os benefícios e riscos associados a uma linha de crédito, podes tomar uma decisão informada que melhor se adequa às tuas necessidades financeiras.