Contas Remuneradas
Trade Republic
- Alternativa mais segura, com 3% de juros.
- Proteção até 100.000 euros.
- Fácil acesso ao saldo e simplicidade de uso, ideal para quem busca estabilidade.
- Juros diários sem penalizações de levantamento antecipado.
Freedom24
- Comece com 300 euros na Swap de Títulos na Conta-D para testar a plataforma.
- para obter a TANB mais alta terá que investir >1.000 euros no Aplicação de Fundos a Longo Prazo e Swap de Títulos.
Por favor, leia o Documento de Informação Fundamental (DIF) antes de abrir conta. Este produto é um investimento em swaps OTC e pode não ser adequado a todos os investidores. Este produto não é um serviço bancário e não está relacionado com os tradicionais depósitos a prazo ou contas bancárias. O acesso a determinados instrumentos financeiros encontra-se sujeito a um teste de adequação.
*Investir em ações e outros instrumentos financeiros implica sempre algum nível de exposição ao risco. Previsões e resultados anteriores não devem ser utilizados como indicadores sólidos de desempenho para o futuro. Antes de efetuar qualquer operação, é importante realizar a sua própria análise. Caso seja necessário, por favor procure aconselhamento independente de profissionais certificados.
Freedom24 vs Trade Republic: Qual a Melhor Opção Para Abrir Conta Poupança?
As corretoras Freedom24 e Trade Republic têm chamado atenção pelo que oferecem nas suas contas de poupança, especialmente devido às suas taxas de juros atrativas. Ambas se destacam no mercado por serem corretoras com licença bancária, o que confunde algumas pessoas que as podem ver como bancos tradicionais.
O Que São Contas Poupança em Corretoras?
Antes de avançarmos para a comparação, é importante compreender que os planos de poupança oferecidos pela Trade Republic e pela Freedom24 não são contas de depósito a prazo tradicionais, como as que encontramos nos bancos. Estas corretoras oferecem rendimentos sobre o saldo não investido, mas o seu funcionamento é diferente do modelo habitual dos bancos. O dinheiro depositado é utilizado de formas que não garantem a mesma segurança dos produtos bancários tradicionais, como os Certificados de Aforro.
O Grande Atrativo das Taxas de Juros
Trade Republic
A Trade Republic oferece uma taxa de juro de 3% sobre o saldo não investido na conta. Isto significa que o utilizador recebe um rendimento mensal calculado com base no saldo disponível, sem necessidade de investir em ações ou outros produtos financeiros. O montante é acumulado mensalmente, gerando um efeito de juros compostos, ou seja, os juros do mês anterior são somados ao saldo para o cálculo do mês seguinte. Esta característica torna esta opção bastante apelativa para quem procura um rendimento estável sem colocar o capital em risco.
Freedom24
A Freedom24 oferece juros ainda mais elevados, com taxas que podem chegar a 4,83% em euros . Contudo, ao contrário da Trade Republic, esses juros não são garantidos por um período fixo. As taxas dependem das movimentações do mercado e estão ligadas a investimentos em produtos de maior risco. Isso significa que, embora os rendimentos possam ser altos, existe a possibilidade de perda, já que o dinheiro depositado não está em uma conta tradicional, mas sim em transações financeiras complexas.
Segurança do Capital
Trade Republic
O dinheiro parado na conta da Trade Republic está protegido até 100.000 euros por cliente, conforme as regras de proteção de depósitos da União Europeia. Isso oferece uma segurança extra para quem quer manter o seu fundo de emergência ou poupança nessa corretora. Além disso, o dinheiro é mantido em contas fiduciárias em bancos parceiros na Alemanha e na Irlanda. Essa estrutura garante que, mesmo que a Trade Republic enfrente dificuldades, os fundos dos clientes estejam protegidos.
Freedom24
Por favor, leia o Documento de Informação Fundamental (DIF) antes de abrir conta. Este produto é um investimento em swaps OTC e pode não ser adequado a todos os investidores. Este produto não é um serviço bancário e não está relacionado com os tradicionais depósitos a prazo ou contas bancárias. O acesso a determinados instrumentos financeiros encontra-se sujeito a um teste de adequação.
*Investir em ações e outros instrumentos financeiros implica sempre algum nível de exposição ao risco. Previsões e resultados anteriores não devem ser utilizados como indicadores sólidos de desempenho para o futuro. Antes de efetuar qualquer operação, é importante realizar a sua própria análise. Caso seja necessário, por favor procure aconselhamento independente de profissionais certificados.
Comissões e Custos Associados
Trade Republic
A Trade Republic não cobra comissões pelo saldo parado. As únicas taxas aplicáveis são referentes às transações de investimentos, como a compra de ações e ETFs, que custam 1 euro por transação. No entanto, os juros são brutos, o que significa que o cliente é responsável por declarar e pagar os impostos devidos no seu país de residência, algo que pode ser um custo adicional dependendo das suas circunstâncias fiscais.
Freedom24
A Freedom24 cobra algumas taxas adicionais que podem impactar seus rendimentos, uma taxa de levantamento de 7 euros por cada transferência bancária. Para quem planeia movimentar os fundos com frequência, essas taxas podem tornar-se um fator limitante.
Simplicidade e Facilidade de Uso
Trade Republic
A interface da Trade Republic é elogiada por sua simplicidade e facilidade de uso. O processo de criar uma conta, depositar fundos e acompanhar o saldo é direto, o que a torna uma escolha popular para quem quer uma experiência sem complicações. Além disso, o suporte ao cliente é todo feito online.
Freedom24
A Freedom24, por outro lado, possui uma estrutura um pouco mais complexa, especialmente para novos utilizadores. O fato de os rendimentos estarem ligados a investimentos em produtos financeiros de maior risco pode ser intimidador para quem não está familiarizado com o mercado financeiro. O suporte ao cliente também é realizado de forma online, mas alguns utilizadores relatam dificuldades em obter respostas rápidas em situações mais complexas.
Qual é a Melhor Opção?
Se você está à procura de uma conta de poupança simples e segura, a Trade Republic parece ser a melhor escolha. Com juros estáveis, acesso fácil ao dinheiro, é uma opção confiável para quem deseja uma solução sem riscos significativos.
Por outro lado, se você está disposto a correr mais riscos em troca de juros potencialmente mais elevados, a Freedom24 pode ser interessante. No entanto, é importante estar consciente das taxas adicionais e da menor proteção oferecida.
No final, a escolha entre Trade Republic e Freedom24 depende do seu perfil de risco e das suas prioridades financeiras.
O que é a Trade Republic?
A Trade Republic é uma corretora digital com licença bancária na Alemanha. Embora não seja um banco tradicional, ela oferece contas remuneradas e permite investir em ações, ETFs e outros produtos financeiros. O dinheiro dos clientes é mantido em contas fiduciárias em bancos parceiros, o que oferece alguma segurança, como a proteção de até 100.000 euros por cliente
O que é a Freedom24?
A Freedom24 é uma corretora pertencente à Freedom Finance Europe Ltd, regulada na União Europeia. Ela oferece serviços de investimento em ações, ETFs, e também produtos financeiros como a “D Account” e planos de poupança de longo prazo, com promessas de rendimentos elevados, que variam dependendo do valor depositado e do prazo.
Qual a diferença entre a Trade Republic e a Freedom24?
Ambas são corretoras, mas possuem características distintas:
- Trade Republic: Oferece uma conta remunerada com juros de 3% sobre o saldo não investido, além de investimentos em ações e ETFs. Os fundos dos clientes são mantidos em bancos parceiros na Alemanha e na Irlanda.
- Freedom24: Oferece contas de poupança com rendimentos mais elevados, mas esses retornos estão vinculados a produtos de investimento mais arriscados.
Qual o sentimento dos utilizadores Reddit sobre a Trade Republic?
A maioria dos utilizadores aprecia os juros elevados e a facilidade de acesso ao dinheiro. No entanto, há desconfiança inicial por parte de alguns, principalmente devido ao fato de não ser um banco tradicional e por operar de forma totalmente digital
Qual o sentimento dos utilizadores Reddit sobre a Freedom24?
As opiniões sobre a Freedom24 são mistas. Enquanto alguns utilizadores elogiam as altas taxas de juros, muitos reclamam de taxas ocultas e dificuldades com levantamentos. Há também preocupações sobre a transparência dos produtos oferecidos e a segurança dos fundos.
Pedro Andersson recomenda a Trade Republic ou a Freedom24?
Pedro Andersson menciona que utiliza a Trade Republic para uma parte do seu fundo de emergência devido aos juros atrativos e a flexibilidade. Ele não menciona utilizar a Freedom24, mas fala dela como uma opção com juros mais elevados, mas com risco elevado.
Como é feito o suporte ao cliente na Trade Republic e na Freedom24?
- Trade Republic: O suporte ao cliente é online, já que não há balcões físicos em Portugal
- Freedom24: O suporte ao cliente é feito principalmente por chat e e-mail. Alguns utilizadores relatam experiências mistas, com elogios à rapidez e eficiência em algumas situações, mas há também críticas à falta de clareza nas respostas e demoras para resolver problemas, especialmente relacionados a levantamentos e verificações de documentos.
Como funcionam os levantamentos na Trade Republic e na Freedom24?
- Trade Republic: O levantamento de fundos é possível, mas pode demorar alguns dias devido ao tempo necessário para realizar transferências internacionais. O dinheiro retorna para o IBAN original da conta do cliente.
- Freedom24: Os levantamentos são feitos via transferência bancária e têm uma taxa fixa de 7 euros (ou 7 dólares, dependendo da moeda da conta). Alguns utilizadores relatam dificuldades com atrasos ou problemas técnicos ao tentar retirar grandes quantias.
Os rendimentos oferecidos pela Trade Republic e pela Freedom24 são garantidos?
- Trade Republic: O rendimento oferecido sobre o saldo não investido é garantido enquanto o cliente mantiver o dinheiro parado na conta. Esses juros são acumulados mensalmente e aplicam-se até o limite de 50.000 euros .
- Freedom24: Por favor, leia o Documento de Informação Fundamental (DIF) antes de abrir conta. Este produto é um investimento em swaps OTC e pode não ser adequado a todos os investidores. Este produto não é um serviço bancário e não está relacionado com os tradicionais depósitos a prazo ou contas bancárias. O acesso a determinados instrumentos financeiros encontra-se sujeito a um teste de adequação.
A Trade Republic ou a Freedom24 são boas opções para um fundo de emergência?
- Trade Republic: Muitos utilizadores e especialistas, como Pedro Andersson, consideram a Trade Republic uma boa opção para manter uma parte do fundo de emergência, devido à liquidez rápida e aos juros atrativos. No entanto, é importante reforçar, que é apenas uma parte. O grosso das poupanças deve ser investido num banco como o Openbank em Portugal, que tem a garantia até 100.000 euros do fundo de garantia bancária.
- Trade Republic
- Freedom24: A Freedom24 pode ser uma opção interessante para quem está disposto a correr maiores riscos em troca de juros elevados. No entanto, devido à natureza dos investimentos envolvidos e à falta de proteção de depósitos, ela pode não ser a melhor escolha para um fundo de emergência mais conservador.
Impostos na Trade Republic e na Freedom24 no IRS?
- Trade Republic: Os juros pagos pela Trade Republic são brutos, o que significa que os clientes portugueses precisam declarar esses rendimentos no IRS. No ano seguinte ao recebimento dos juros, é necessário preencher o anexo correspondente ao rendimento de capitais no estrangeiro. A Trade Republic não retém imposto na fonte.
- Freedom24: Da mesma forma, os rendimentos obtidos nas contas poupança da Freedom24 também precisam ser declarados no IRS.
- Como os rendimentos são provenientes de investimentos, é importante que o cliente consulte um contabilista ou acesse informações fiscais sobre tributação de investimentos internacionais(Corretora Freedom 24).
Existem taxas ocultas na Trade Republic e na Freedom24?
- Trade Republic: A Trade Republic é geralmente transparente em relação às taxas, cobrando apenas 1 euro por transação em investimentos em ações ou ETFs. No entanto, alguns utilizadores podem achar inesperado o fato de os impostos sobre os juros não serem retidos automaticamente.
- Freedom24: Muitos utilizadores reclamam de taxas ocultas na Freedom24, mas a única taxa que faz a diferença (7€ nos levantamentos de dinheiro por transferência) está explícita no preçário da empresa.
Quanto tempo demoram as transferências na Trade Republic e na Freedom24?
- Trade Republic: As transferências para levantar o saldo da conta na Trade Republic podem demorar 1 ou 2 dias, devido ao processo de transferência internacional entre bancos parceiros na Alemanha ou Irlanda e o banco do cliente.
- Freedom24: Na Freedom24, as transferências também podem levar 1-2 dias úteis. Alguns clientes relataram que, dependendo do valor e do método de levantamento, pode haver demoras adicionais devido à necessidade de verificar documentos ou à política de segurança da corretora.
Nota: Nada disto é aconselhamento financeiro, apenas a comparação de duas corretoras. Deve consultar os respectivos sites para qualquer dúvida que tenha.