Melhor Conta a Prazo 2025
Qual o banco que paga mais juros em Portugal?
O Novo Banco oferece até 4,00% de juros para novos clientes, mas é necessário investir pelo menos 2.500 € durante 3 meses, sem possibilidade de levantamento antecipado. O EuroBic e o BNI Europa também oferecem até 4,00%, mas o dinheiro fica aplicado por 2 anos, sendo possível levantar antes com algumas condições
Onde ponho o meu dinheiro a render mais em 2025?
Se procura boas opções para fazer o seu dinheiro crescer em 2025, o Novo Banco e o EuroBic oferecem depósitos a prazo bastante atrativos. No Novo Banco, pode obter uma taxa de juros de até 4,00% com um prazo curto de 3 meses, ideal para quem quer um retorno rápido, embora não permita levantamentos antecipados. Já o EuroBic oferece também uma taxa de até 4,00%, mas com um prazo mais longo de 2 anos, sendo uma ótima opção para quem pode manter o investimento por mais tempo. Além disso, no caso do EuroBic, existe a possibilidade de mobilização antecipada em certas condições, o que dá alguma flexibilidade.
Tendências nas TANB dos Depósitos a Prazo em Portugal
O Que Mudou e Como Maximizar o Seu Dinheiro
Os depósitos a prazo continuam a ser uma opção popular para quem quer fazer o seu dinheiro render com segurança. No entanto, as taxas de juro (TANB) não são estáticas, e as recentes mudanças nos bancos portugueses mostram tendências claras que podem impactar as suas decisões de investimento. Neste artigo, analisamos as alterações mais relevantes, as surpresas do mercado e como pode aproveitar as melhores opções disponíveis.
A Tendência de Queda nas TANB dos Depósitos a Prazo
Nos últimos meses, verificou-se uma tendência generalizada de redução das TANB em vários bancos. Isso pode ser um reflexo da política monetária europeia e da estabilização dos mercados financeiros.
Bancos que reduziram as taxas de juro:
- Banco Carregosa: O Depósito “Win-Win” baixou de 2,25% para 2,20%, enquanto o “Bem-Vindo” caiu de 3,00% para 2,75%.
- Best: O Depósito a Prazo para novos clientes passou de 3,00% para 2,80%.
- Finantia: Diversas taxas sofreram reduções, incluindo o “Depósito a Prazo Finantia Prime 12” (2,90% para 2,75%) e o “Rendimento 6 Meses” (2,55% para 2,45%).
- Novo Banco: O “DP 3 Meses Online” passou de 1,80% para 1,75%.
- Caixa Geral de Depósitos: O “Depósito Caixa Especial 12 Meses” teve uma redução significativa de 1,60% para 1,00%.
Mudanças Surpreendentes no Mercado
Apesar da tendência de descida, algumas alterações foram inesperadas e podem abrir novas oportunidades para investidores atentos.
Destaques:
- Banco Carregosa: aumentou a TANB do “Depósito USD 3, 6 e 12 meses” de 3,00% para 3,25%, sugerindo uma aposta na captação de dólares.
- Novo Banco: introduziu um novo produto, o “DP Crescente 12 Meses”, com um TANB médio de 1,63%, um modelo que pode atrair quem busca estabilidade e retorno previsível.
Mitos e Falsas Expectativas Sobre Depósitos a Prazo
Os depósitos a prazo são frequentemente vistos como investimentos “sem risco”, mas isso pode levar a algumas interpretações erradas:
- Mito: “As taxas de juro só podem subir.”
Falso! Como vimos, há momentos em que as taxas descem, e não há garantia de que um bom retorno hoje se manterá no futuro. - Mito: “Todos os bancos oferecem condições semelhantes.”
Errado! Pequenos detalhes como a mobilização antecipada, taxas crescentes ou produtos em moedas estrangeiras podem fazer uma grande diferença no seu rendimento. - Mito: “O melhor é deixar o dinheiro num só banco.”
Nem sempre! Diversificar entre diferentes bancos pode permitir beneficiar de ofertas promocionais e minimizar o risco de condições menos favoráveis no futuro.
Compare Depósitos e Maximize o Seu Retorno
Com tantas mudanças nas TANB dos depósitos a prazo, é essencial estar atento e comparar as ofertas antes de tomar uma decisão. Pequenas diferenças nas taxas podem ter um grande impacto no retorno da sua poupança ao longo do tempo.
Para facilitar essa análise, pode usar um comparador de depósitos a prazo atualizado, como o Simulador de Depósito a Prazo, que permite ver rapidamente quais os melhores bancos para investir o seu dinheiro.
O mercado está sempre a mudar. Estar informado é a melhor forma de garantir que as suas poupanças continuam a crescer!
Quanto é o Imposto Sobre Depósitos a Prazo?
Em Portugal, a taxa de IRS (Imposto sobre o Rendimento das Pessoas Singulares) aplicada aos juros de depósitos é diferenciada conforme a localização do domicílio fiscal do contribuinte. Para aqueles com domicílio fiscal em Portugal continental e na Madeira, a taxa é de 28%. Este valor representa a percentagem do rendimento gerado por juros que é retida pelo Estado como forma de tributação. Já para os contribuintes com domicílio fiscal nos Açores, a taxa é mais baixa, fixando-se em 22,4%. Este regime diferenciado reflete as políticas fiscais autónomas da região autónoma dos Açores. A cobrança do imposto é feita através da retenção na fonte, o que significa que o imposto é retido e entregue ao Estado pela entidade pagadora dos juros (normalmente o banco) no momento em que os juros são creditados na conta do contribuinte. Assim, o valor recebido pelo indivíduo já é líquido, após a dedução do IRS aplicável.
Os Juros dos Depósitos a Prazo Vão Cair em 2025?
Tudo o Que Precisa Saber Sobre a Tendência das Taxas de Juros dos DP
Se tem dinheiro num depósito a prazo ou está a pensar em colocar as suas poupanças num banco, é importante saber o que esperar dos juros em 2025. Infelizmente, a tendência é de descida, o que significa que os rendimentos dos depósitos a prazo serão cada vez menores. Vamos explicar porquê.
Por que os juros dos depósitos a prazo estão a baixar?
Os juros que os bancos pagam pelos depósitos dependem, em grande parte, das taxas de juro definidas pelo Banco Central Europeu (BCE). Quando o BCE baixa as taxas, os bancos também reduzem os juros pagos aos clientes.
Atualmente, a taxa de juro dos depósitos a prazo já vem a cair há mais de um ano. Em janeiro de 2024, a taxa média era de 2,92%. Em janeiro de 2025, já tinha caído para 1,99%, uma descida de quase um ponto percentual num ano.
O que está a fazer o Banco Central Europeu?
O BCE é a instituição que decide as taxas de juro na Zona Euro. Em 2022 e 2023, subiu as taxas para combater a inflação (ou seja, o aumento dos preços). Mas agora, como a inflação está mais controlada, já começou a baixar as taxas outra vez.
Recentemente, o BCE reduziu a sua taxa de referência para 2,50%, e os economistas acreditam que podem haver mais cortes ao longo de 2025. Se isso acontecer, é provável que os juros dos depósitos a prazo continuem a baixar.
O que esperar para os próximos meses?
Os especialistas indicam que os juros dos depósitos a prazo podem estabilizar ou continuar a cair. O BCE prevê que a inflação fique perto de 2% em 2026 e 2027, o que significa que não haverá razão para voltar a subir as taxas de juro.
Para quem quer guardar dinheiro de forma segura num banco, os depósitos a prazo continuam a ser uma opção. No entanto, é importante saber que os rendimentos serão cada vez menores.
O que fazer com as poupanças?
Se tem dinheiro parado num depósito a prazo, há algumas opções a considerar:
- Aproveitar os melhores juros ainda existentes – Alguns bancos ainda oferecem taxas mais altas para novos clientes ou depósitos de longa duração.
- Procurar alternativas – Produtos como certificados de aforro ou fundos de investimento podem ser opções mais rentáveis.
- Aguardar – Se acredita que as taxas podem voltar a subir no futuro, pode manter o dinheiro num depósito de curto prazo e rever a situação mais tarde.
O mais importante é tomar uma decisão informada e não deixar as poupanças paradas sem render nada.