Crédito Pessoal

Crédito pessoal mais barato Fevereiro 2018

Quer pedir um empréstimo ?

Precisa de confirmar se o seu banco tem as melhores condições de financiamento?

Em Fevereiro, o melhor crédito pessoal em Portugal, com a TAEG mais baixa (7,10%) continua a ser o do Activobank.

Este mês, o Millennium e o Montepio aumentaram ligeiramente as suas taxas de empréstimos pessoais.

Crédito pessoal

BancoTAEG Fev/18TAEG Jan/18Valor €Prestação €PrazoMTIC
ActivoBank7.10%7.10%22.000.00323.9384 meses27.696.12
Novobanco8.50%8.50%15.000.00224.1284 meses19.519.35
Credito Agricola8.934%8.934%30.000.00189.90
A partir do 3º mês - 619.61
60 meses37.223.59
BCP9.400%9.300%2.500.0061.2948 meses2.979.42
Credibom10.53%10.53%10.000.00453.2624 meses11.064.24
SantanderTotta10.70%10.70%10.000.00243.14 1º ano
248.43 seguintes
48 meses12.339.37
Montepio10.79%10.73%10.000.00142.5396 meses14.447.63
Unibanco10.80%10.80%10.000.00456.1124 meses11.096.76
Deutsche Bank10.887%10.887%30.000.00621.4860 meses38.293.91
Cetelem10.90%10.90%10.000.00454.6924 meses11.098.56
Banco CTT10.90%10.90%10.000.00477.6824 meses11.098.56
Banco Best10.90%
10.90%
20.000.00333.9384 meses28.220.53
ONEY11.00%11.00%10.000.00478.9324 meses11.644.27
Abanca11.20%11.20%15.000.00308.7560 meses19.207.21
Cofidis11.30%11.30%10.000.00489.1124 meses11.142.72
Bankinter11.70%11.70%22.000.00325.4584 meses31.306.15
BPI12.50%12.50%11.000.00141.50120 meses18.540.20
CGD12.80%12.80%75.000.001.066.88120 meses127.674.01

O crédito mais barato está directamente relacionado com a TAEG (taxa que inclui todos os encargos). Quanto mais baixa for a TAEG, mas barato será o seu crédito. Se pedir um empréstimo, a sua taxa poderá ser diferente, dado que terá que preencher algumas condições, que variam de banco para banco, para conseguir as melhores condições de crédito.

Crédito pessoal problemas bancarios.

Se quer pedir crédito e tem problemas bancários, há uma questão que deve avaliar logo de inicio.

 Se o problema já é a nivel do Banco de Portugal, ou se ainda está restrito ao banco onde  tem o credito. Se tem o seu nome no Banco de Portugal por dificuldades em pagar as mensalidades dos empréstimos pessoais que contraiu, porque tem várias prestações a pagar, e não consegue fazer face a essa despesa mensal, a solução pode passar por consolidar os créditos juntando os diversos financiamentos  que tem nos bancos e/ou empresas de crédito pessoal, num só, de forma a baixar a taxa de juros e o valor mensal da prestação, que passa a ser única.

Se os problemas bancários no Banco de Portugal são por incumprimento das suas obrigações de uma forma continuada, e já com alguns meses de atraso, é muito dificil conseguir crédito pessoal nos bancos ou financeiras. Neste caso  o melhor a fazer é recorrer aos empréstimos particulares, mas tendo em atenção que deverá ser alguém da sua confiança, porque há muitas pessoas que se aproveitam das dificuldades de quem precisa de créditos. Se for alguém da familia mais próxima,  poderá até conseguir o credito sem juros, ou com juros mais baixos.

Se por outro lado o problema é apenas com o seu banco, tem várias escolhas: Tentar a sua sorte em outro banco ou empresa financeira, mas tenha presente que poderá ter que apresentar uma garantia real (moradia, apartamento ou terreno), com valor superior ao crédito que tenciona pedir. Solicitar um cartão de crédito, porque as restrições nos cartões de crédito normalmente são menores. Mas tenha em atenção que neste caso, as taxas de juros são muito mais elevadas.

Se tem problemas bancários é difícil conseguir crédito, mas  acima de tudo não peça créditos para pagar créditos, porque agravar os seus problemas financeiros.

 

Empresas de credito pessoal mais facil por telefone.

O credito por telefone é cada vez mais utilizado, tal como sucede com o credito online principalmente pela sua simplicidade e resposta rápida. Se nunca pediu nenhum credito por telefone mas está a pensar nisso, é muito simples. Verifique na lista abaixo o comparativo das condições dos creditos pessoais por telefone,

BancoTAEG Fev/18TAEG Jan/18Valor €Prestação €PrazoMTIC
Cetelem10.90%10.90%10.000.00454.6924 meses11.098.56
Cofidis11.30%11.30%10.000.00489.1124 meses11.142.72

A COFIDIS tem creditos de 500€ e 4.000€.

Tem 2 modalidades de pagamento. Na modalidade Conforto os valores mensais são mais baixos. Na modalidade Expresso pode pagar o seu crédito mais rapidamente. Em ambos os casos, o valor das prestações é igual todos os meses.

As vantagens do crédito da Cofidis são:
Reembolsos antecipados sem custos adicionais.
Sem custos de abertura.
Sem ter de mudar de banco.
Não precisa de sair de casa. Pode imprimir o contrato ou receber a documentação em casa.
Pode ter uma resposta imediata online.
Em 48h ou 2 dias úteis, após aprovação final, transferem o dinheiro para a sua conta habitual.

A Cetelem tem créditos de 700€ a 5.000€.
A Cetelem é especialista no financiamento a particulares. Tem uma linha de crédito que se reconstitui à medida que vai pagando o capital em divida: A sua divida diminui e a sua reserva de crédito aumenta e fica disponível para novas utilizações, sempre que precisar, sem mais burocracias.

 

Actualização de Abril 2017

Em Abril, na comparação dos creditos pessoais, o Banco CTT oferece o melhor credito pessoal do mercado, com uma TAEG de 8,30%, mais baixa que a taxa do Crédito Agrícola, que durante os últimos meses teve o crédito pessoal mais barato em Portugal.

Actualização Março 2017

Campanhas de Crédito

Campanha de crédito pessoal da Credibom

Campanha de crédito pessoal da Unibanco

Campanha de crédito pessoal do Montepio

O Crédito Agrícola continua com o credito pessoal mais barato do mercado, apesar deste mês as financeiras Cetelem e Credibom terem descido as TAEG dos seus créditos pessoais, bem como Abanca, o SantanderTotta, o Banco CTT, o BPI e o Deutsche Bank.

Actualização Fevereiro 2017

Adicionamos o credito pessoal do Banco CTT (em parceria com a Cetelem), á lista dos melhores creditos pessoais em Portugal. Este mês a TAEG do crédito pessoal teve ligeiras alterações na Credibom, na Cetelem, no Abanca e na CGD.

Actualização Janeiro 2017

Neste inicio do novo ano, só a Credibom e o Banco Best desceram significativamente a TAEG do crédito pessoal relativamente á actualização anterior.

Incluímos o valor do MTIC  (montante total imputado ao consumidor) para facilitar a comparação do crédito pessoal.

Actualização Outubro 2016

Em Outubro, a TAEG do crédito pessoal não teve grandes alterações relativamente à ultima actualização.

A partir de Outubro, pode comparar a TAEG actual com a anterior, e confirmar as alterações feitas pelos bancos no credito pessoal.

Actualização Agosto 2016

Em Agosto, a generalidade dos bancos desceu ou manteve a TAEG do crédito pessoal, relativamente à ultima actualização.

O Crédito Agrícola foi uma das poucas excepções, subiu a TAEG do seu "Credito Pessoal Dinâmico"para 9,099%, mas ainda assim continua com a taxa mais barata.

O MillenniumBCP, com o novo "Crédito M Online" reduziu substancialmente a TAEG para 9,30% sendo agora a taxa mais baixa logo atrás do Crédito Agricola.

Quem procura informação sobre creditos pessoais baratos, também leu o artigo sobre credito consolidado.

Actualizações de Junho 2016:

Este mês marca a entrada do Projecto da Oney.pt que é o credito pessoal com taxa mais baixa da Oney, para o top 3 dos melhores creditos pessoais, com TAEG mais baixas.

Veja também as informações sobre o credito 120 meses do BPI , do novo crédito Projecto da Oney e o  crédito da Caixa.

Se acha que devem ser incluidas outras informações neste artigo sobre o credito pessoal mais barato do mercado, ou sugestões para o melhorar, deixe por favor o seu comentário na pagina de contacto.