Quando é preciso consolidar créditos, e se tem o nome associado a incumprimentos no Banco de Portugal, o acesso a crédito pode ser difícil.
Conheça aqui os serviços online que o ajudam resolver os problemas bancários que possa ter.
Crédito com Problemas no Banco de Portugal
O crédito consolidado surge como uma excelente opção para quem deseja reorganizar as finanças. Ao consolidar os créditos, beneficia-se de uma prestação mais baixa, graças ao alargamento do prazo de pagamento. Esta estratégia pode ser a chave para aliviar o peso das dívidas no orçamento mensal.
Se tem prestações em atraso, é natural que muitos bancos hesitem em conceder crédito. No entanto, existem soluções:
Kreditiweb – Uma nova plataforma online que colabora com especialistas dedicados a renegociar dívidas, que conseguem reduzir os seus encargos até 40%, e onde pode liquidar os seus créditos, mesmo com problemas no Banco de Portugal. Gratuita e sem compromisso.
DECO – A organização portuguesa de consumidores que oferece apoio na gestão do orçamento familiar e negocia diretamente com os credores. É especialmente indicada para quem já tem o nome “sujo” no Banco de Portugal. E tem uma subscrição mensal de cerca de 15 Euros, que é um valor muito baixo para o apoio especializado que presta nestes casos.
Mecanismos de Apoio do Banco de Portugal
O Banco de Portugal, ciente das dificuldades que muitos cidadãos enfrentam, disponibiliza mecanismos como o PARI e o PERSI. Estes são instrumentos valiosos que podem ajudar a regularizar a sua situação financeira.
O PARI e o PERSI são dois mecanismos criados pelo Banco de Portugal para ajudar os consumidores que enfrentam dificuldades em cumprir com as suas obrigações financeiras. Ambos os procedimentos têm como objetivo prevenir e resolver situações de incumprimento.
PARI (Plano de Ação para o Risco de Incumprimento)
Objetivo: O PARI é um mecanismo preventivo. Ele destina-se a clientes que, embora ainda não tenham incumprimentos, apresentem um risco elevado de vir a incumprir as suas obrigações de crédito no futuro devido a alterações nas suas condições financeiras (por exemplo, desemprego, doença, etc.).
Funcionamento: As instituições de crédito são obrigadas a monitorizar regularmente os contratos de crédito para identificar potenciais riscos de incumprimento. Se detetarem sinais de risco, devem entrar em contacto com o cliente para avaliar a sua situação financeira e, se necessário, propor soluções que possam prevenir o incumprimento.
PERSI (Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento)
Objetivo: O PERSI é ativado quando o cliente já se encontra em situação de incumprimento. O objetivo é encontrar uma solução negociada entre o cliente e a instituição de crédito, evitando processos judiciais.
Funcionamento: Quando um cliente entra em incumprimento, a instituição de crédito deve informá-lo sobre a inclusão no PERSI. A partir desse momento, inicia-se um período de negociação que pode durar até 90 dias (prorrogáveis), durante o qual ambas as partes tentam encontrar uma solução amigável. Durante este período, a instituição não pode avançar com ações judiciais para recuperar o crédito e o cliente beneficia de uma redução nas taxas de juro e encargos associados ao crédito.
Ambos os mecanismos, PARI e PERSI, têm como objetivo promover uma abordagem proativa e colaborativa entre clientes e instituições de crédito, evitando o agravamento das situações de endividamento e os custos associados aos processos judiciais. Estas ferramentas são essenciais para garantir que os consumidores tenham oportunidades de reestruturar e regularizar as suas dívidas de forma justa e equilibrada.
Outras Ferramentas de Apoio para quem tem problemas bancários
Existem ainda outras entidades e programas que podem ser verdadeiros aliados:
RACE – Rede de Apoio ao Consumidor Endividado: Uma rede que oferece informação, aconselhamento e apoio gratuito para quem está em risco de endividamento.
GOEC- Gabinete de Orientação ao Endividamento dos Consumidores: Um gabinete que integra a RACE e oferece formação, sensibilização e acompanhamento gratuito às famílias endividadas.
APOIARE: Uma associação que presta apoio técnico especializado no endividamento, garantindo confidencialidade e isenção.
Ter problemas no Banco de Portugal traz dificuldades acrescidas para quem precisa de pedir crédito. Com as ajudas existentes, é possível reorganizar as suas finanças.