Crédito Consolidado

Compare créditos consolidados

Taxas actualizadas em 14 Janeiro 2022.

O crédito consolidado online é uma boa solução para juntar créditos de cartões e empréstimos com prestações mensais elevadas, e ao mesmo tempo baixar o total da prestação mensal e acabar com financiamentos caros, devido às altas taxas de juro.

Utilize o nosso simulador de crédito consolidado para comparar as ofertas para consolidação de créditos. Não perca esta oportunidade de agrupar todas as suas dívidas numa única prestação mensal fixa, e de valor inferior.

Simulador Crédito Consolidado

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Mais uma subida generalizada das taxas do crédito consolidado em Janeiro, com a Cofidis, Universo e Cetelem a aumentarem o custo do crédito. A única descida ( para 12,9% ) foi do Unibanco.

Qual o melhor banco para consolidar créditos 2022?

O melhor banco para pedir o crédito consolidado, é aquele que apresentar o valor mais baixo para o montante total imputado ao consumidor (MTIC).

Nos sites das instituições financeiras, a informação da taxa de juro poderá ser diferente da taxa apresentada no simulador, após a análise do perfil de risco do consumidor.

Em Junho acrescentamos a MRFinan e a Deudai ás opções de crédito consolidado mais barato. São 2 empresas financeiras tecnológicas com sede em Espanha, e que começaram agora a operar no mercado em Portugal. Apresentam soluções interessantes para o seu pedido de consolidação de crédito.

Para tirar o melhor partido do nosso simulador de consolidação de créditos, ajusta o valor e o prazo do empréstimo, compara as taxas de juro (TAEG), valor das prestações mensais e custo total dos empréstimos (MTIC) para juntar todos os empréstimos e pagar menos por mês.

Antes de agrupar os empréstimos, compara as ofertas bancárias para consolidação de crédito. O MillennumBcp e o Santander são alguns dos bancos com crédito consolidado.

Qual é o melhor crédito consolidado?

O melhor crédito consolidado é o que tiver o MTIC (montante total imputado ao consumidor ) mais baixo, porque inclui todos os encargos com o empréstimo (juros mais despesas).

Actualizamos regularmente as taxas de juro de crédito de bancos e empresas financeiras.

 Ao juntar todos os seus créditos, vai pagar um valor mais baixo todos os meses.

Como consolidar créditos?

Ao comparar as ofertas, verifique qual a financeira com a TAEG mais baixa do mercado.

Depois de simular a consolidação de créditos, introduza os seus dados pessoais, para ter a resposta imediata ao seu pedido de crédito. O processo para consolidar créditos é  totalmente online, rápido e confidencial.

Em alguns casos poderá conseguir um financiamento extra para novos projectos, com uma mensalidade fixa mais reduzida, com um prazo de pagamento mais alargado.

Os empréstimos podem ter seguros de crédito associados que normalmente cobrem o desemprego, a incapacidade temporária (baixa médica), e incluem o seguro de vida.

Nota: Se tiver algum incumprimento de crédito, como prestações atrasadas, o seu pedido não será aceite.

Tem que regularizar a sua situação junto das entidades financeiras, para que o seu pedido de crédito consolidado seja aceite.

Posso pedir um crédito consolidado já tendo um crédito pessoal?

Se tem um crédito pessoal com uma TAEG alta, e por exemplo, um cartão de crédito com o plafond esgotado, pode pedir crédito consolidado com uma taxa mais baixa e reduzir os encargos mensais. Se prolongar o prazo do empréstimo consolidado, reduz  a prestação, mas vai pagar mais juros no final.

A entidade onde pedir o financiamento, liquida directamente às instituições de crédito os valores em dívida, e fica só a pagar uma só prestação mensal do crédito consolidado.

O que é o crédito consolidado e como funciona?

Consolidar créditos,  é juntar num só, todos os empréstimos, dispersos por várias entidades bancárias, com uma única prestação mensal mais baixa, devido a taxa de juro menor, e prazo alargado.

Com a consolidação financeira, a TAEG (que inclui juros, seguros, impostos e comissões)  e a mensalidade diminuem, sendo menor o esforço financeiro mensal para pagamento dos diversos financiamentos dispersos por várias instituições de crédito..

Se tem actualmente mais de 3 créditos (pessoais, automóvel, cartões de crédito), poderá ter vantagens na consolidação dos vários financiamentos, e pagar prestações mais baixas.

Porquê consolidar créditos pessoais?

Com o custo de vida cada vez mais caro, muitas pessoas começam a pensar na consolidação de crédito, como uma maneira de resolver uma parte seus problemas financeiros.

Em face desta procura por parte dos particulares, os bancos e as empresas financeiras procuram satisfazer os seus clientes com melhores produtos, permitindo juntar créditos, e pagar uma única mensalidade mais baixa

Consolidação de créditos Vantagens e Desvantagens

Vantagens de consolidar créditos:

Juntar crédito tem algumas vantagens para quem tem dividas em várias frentes, e está com alguma dificuldade em cumprir as suas obrigações financeiras.

Na consolidação, pode juntar créditos pessoais, o financiamento automóvel e os saldos dos cartões de crédito numa só empresa financeira ou banco, e a partir daí paga só uma prestação única e mais baixa.

Com o prazo de pagamento alargado, o valor da prestação mensal é menor, e também reduz o valor de comissões e/ou seguros associados aos créditos consolidados, o que lhe permite poupar um pouco todos os meses, e só tem um único interlocutor, o que torna mais fácil gerir o orçamento mensal.

Desvantagens de consolidar créditos:

Vai pagar mais juros durante a vigência do crédito.

Pode ter custos adicionais relativamente ás penalizações e despesas contratuais, dado que consolidar créditos exige um novo contrato, com as consequentes despesas que acarreta.

Os bancos e as empresas de credito consolidado têm vindo a restringir o acesso, e a exigir hipoteca para conseguir a aprovação.

O crédito sem hipoteca ainda é possível, mas o agravamento nos juros é maior.

Consolidação de créditos com hipoteca

Embora haja a ideia que qualquer pessoa pode ir a um banco ou empresa financeira, e ficar logo com os créditos consolidados, na realidade nem todas os créditos são aprovados, e na maior parte dos casos, é exigida hipoteca.

O historial de cumprimento dos empréstimos existentes é sempre analisado, e se tiver havido incumprimento das prestações no passado, será difícil conseguir consolidar os seus financiamentos.

Depois de juntar os seus créditos num só, não se pode esquecer, que apesar da prestação mensal diminuir, a dívida tem que ser paga, e portanto tem que resistir aos impulsos de fazer mais compras a crédito.

Para acabar com as dívidas, vai ter que ter muita disciplina nos seu orçamento mensal. Aproveite as prestações mais baixas, para poupar o mais possível, controlar os seus gastos e pagar a mensalidade sem atrasos.

Para além dos bancos já existem empresas financeiras no mercado português a oferecer consolidação de créditos, pelo que poderá comparar as várias opções.

A verdade é que consolidando os seus créditos, poderá baixar as suas prestações até 60%.

O que é o Mapa de Responsabilidades de Crédito?

O Mapa de Responsabilidade de Crédito do Banco de Portugal mostra-lhe todos os seus créditos com informação dos bancos ou instituições financeiras onde tem os empréstimos e quais são as suas obrigações mensais.

Se vai pedir um empréstimo para agrupar crédito, deve pedir o mapa de créditos na Central de Responsabilidade de Crédito no Banco de Portugal, onde indica todas as suas responsabilidades.

No final da página do BdP clica no botão ” Autenticar e obter mapa” conforme a imagem infra:

mapa responsabilidades para consolidar crédito

Quais são os documentos que tenho que juntar ao pedido de crédito consolidado?

  • Comprovativo de Identificação dos titulares do contrato -Cartão do Cidadão
  • Comprovativo de Residência – Última factura de Água, Luz, Gás, Telefone ou TV Cabo
  • Comprovativo IBAN nominativo de um dos titulares do contrato – Informação de conta via HomeBanking;
  • Último recibo de vencimento dos titulares do contrato
  • Declarações/extratos com valor das dívidas actuais e o respectivo procedimento para liquidação dos créditos a consolidar
  • Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal