Crédito Consolidado

Consolidar créditos online

Antes de consolidar creditos, compare as melhores ofertas de crédito consolidado online para um exemplo de 20.000€, (o valor pode ir até 50.000€).

Analisamos todos os meses, as ofertas de crédito de bancos e empresas financeiras autorizadas pelo Banco de Portugal

 Ao juntar créditos, reduz a taxa e o valor da prestação mensal.

 A consolidação de créditos na Younited está mais barata, após nova redução na taxa de juros.

 O melhor crédito consolidado com a TAEG mais baixa.( 9,53%).

Verifique na tabela abaixo.

Actualizado 20 Novembro 2020

Créditos Consolidados 

FinanceiraTAEGValor €PrestaçãoMesesMTIC €Obs
Unibanco13,40%20.000,00387,357228.417,36
Cofidis12,80%20.000,00381,477227.993,84
Cetelem12,80%20.000,00380,377228.022,64
Younited 9,53%20.000,00361,907226.056,62simular credito

Como consolidar créditos?

Ao comparar as ofertas, verifique qual a financeira com a TAEG mais baixa (este mês a Younited tem a melhor oferta online).

Clique no botão da tabela para fazer a simulação. Depois de simular a consolidação, introduza os seus dados pessoais, para ter a resposta imediata ao seu pedido de crédito. O processo para consolidar créditos é  totalmente online, rápido e confidencial.

Nota: Se tiver algum incumprimento de crédito, como prestações atrasadas, é melhor regularizar a sua situação, porque sem isso o seu pedido não será aceite.


Posso pedir um crédito consolidado já tendo um crédito pessoal?

Se tem um crédito pessoal com uma TAEG alta, e por exemplo, um cartão de crédito com o plafond esgotado, pode pedir um crédito consolidado com uma taxa mais baixa e reduzir os encargos mensais. Se prolongar o prazo do empréstimo, reduz  a prestação, mas vai pagar mais juros no final do empréstimo.

A entidade onde pedir o financiamento, liquida directamente ao banco o crédito pessoal e o cartão de crédito, e fica só a pagar o crédito consolidado.


O que é o crédito consolidado e como funciona?

Consolidar créditos,  é juntar num só, todos os empréstimos, dispersos por várias entidades bancárias, com uma única prestação mensal mais baixa, devido a taxa de juro menor, e prazo alargado.

Com a consolidação de créditos , a TAEG (que inclui juros, seguros, impostos e comissões)  e a mensalidade diminuem, sendo menor o esforço financeiro mensal para pagamento dos diversos financiamentos dispersos por várias instituições de crédito..

Se tem actualmente mais de 3 créditos (pessoais, automóvel, cartões de crédito), poderá ter vantagens na consolidação dos vários financiamentos, e pagar prestações mais baixas.


Porquê consolidar créditos pessoais?

Com o custo de vida cada vez mais caro, muitas pessoas começam a pensar na consolidação de crédito, como uma maneira de resolver uma parte seus problemas financeiros.

Em face desta procura por parte dos particulares, os bancos e as empresas financeiras procuram satisfazer os seus clientes com melhores produtos, permitindo juntar créditos, e pagar uma única mensalidade mais baixa


Vantagens e benefícios da consolidação de créditos.

Vantagens Consolidação:

Juntar crédito tem algumas vantagens para quem tem dividas em várias frentes, e está com alguma dificuldade em cumprir as suas obrigações financeiras.

Na consolidação, pode juntar créditos pessoais, o financiamento automóvel e os saldos dos cartões de crédito numa só empresa financeira ou banco, e a partir daí paga só uma prestação única e mais baixa.

Com o prazo de pagamento alargado, o valor da prestação mensal é menor, e também reduz o valor de comissões e/ou seguros associados aos créditos consolidados, o que lhe permite poupar um pouco todos os meses, e só tem um único interlocutor, o que torna mais fácil gerir o orçamento mensal.

Desvantagens:

Vai pagar mais juros durante a vigência do crédito.

Pode ter custos adicionais relativamente ás penalizações e despesas contratuais, dado que consolidar créditos exige um novo contrato, com as consequentes despesas que acarreta.

Os bancos e as empresas de consolidação de crédito tem vindo a restringir o acesso, e a exigir hipoteca para conseguir .

O crédito sem hipoteca ainda é possível, mas as penalizações nos juros são maiores.

Consolidação de créditos com hipoteca

Embora haja a ideia que qualquer pessoa pode ir a um banco ou empresa financeira, e ficar logo com os créditos consolidados, na realidade nem todas os créditos são aprovados, e na maior parte dos casos, é exigida hipoteca.

O historial de cumprimento dos empréstimos existentes é sempre analisado, e se tiver havido incumprimento das prestações no passado, será difícil conseguir consolidar os seus financiamentos.

Depois de juntar os seus créditos num só, não se pode esquecer, que apesar da prestação mensal diminuir, a dívida tem que ser paga, e portanto tem que resistir aos impulsos de fazer mais compras a crédito.

Para acabar com as dívidas, vai ter que ter muita disciplina nos seu orçamento mensal. Aproveite as prestações mais baixas, para poupar o mais possível, controlar os seus gastos e pagar a mensalidade sem atrasos.

Para além dos bancos já existem empresas financeiras no mercado português a oferecer a consolidação de créditos, pelo que poderá comparar as várias opções.

A verdade é que consolidando os seus créditos, poderá baixar as suas prestações até 60%.

Qual o melhor banco para consolidar créditos?

Younited-Credit

Younited Credit

8.5

Crédito consolidado

9.8/10

Crédito pessoal

9.8/10

Crédito automóvel

6.0/10

Pros

  • Crédito Pessoal mais barato
  • Melhor Crédito Consolidado
  • Não precisa mudar de banco

Cons

  • Crédito mínimo 1.000 €
  • Crédito máximo 50.000 €

As principais vantagens da consolidação de créditos na Younited:

  • Custos mais baixos, crédito mais barato.
  • Não precisa mudar de banco.
  • Resposta imediata ao pedido, após simulação.
  • A aceitação final em até 48h. Crédito mais rápido.
  • Isento de comissões
  • Prestações fixas. 
  • Possibilidade de Seguro de protecção ao crédito facultativo.
  • Consolidar créditos até 50.000€ e 84 meses.

Cetelem

Crédito Cetelem

6.3

Crédito consolidado

7.5/10

Crédito automóvel

6.5/10

Crédito pessoal

5.0/10

Pros

  • Crédito consolidado
  • Crédito automóveis novos

Cons

  • Crédito pessoal
  • Crédito automóveis usados

Vantagens do crédito consolidado da Cetelem:

Prazos até 120 meses e montantes até 75.000€.

Única mensalidade - com um único prazo de reembolso, para saber sempre com o que contar.

Prestações fixas - Para saber sempre com o que contar até ao final do contrato

Novo Projecto - Pode acrescentar um valor extra para um novo projecto e ainda assim manter uma única mensalidade.

Junte os seus créditos - Se tem vários créditos em curso, junte-os num só e pague menos por mês. Com o Crédito Consolidado Cetelem passa a pagar apenas uma mensalidade, mais baixa e com uma TAEG fixa até final do contrato.

Junte os seus créditos e pague menos por mês - Pode consolidar créditos pessoais, cartões de crédito e linhas de crédito.

A Cetelem trata de todo o processo por si - O contacto com as outras entidades é assegurado pela Cetelem.

Sem garantias - A Cetelem não solicita garantias adicionais tais como fiadores ou a hipoteca de um bem.

Documentos necessários para o seu pedido de crédito consolidado:

  • Comprovativo de Identificação dos titulares do contrato -Cartão do Cidadão
  • Comprovativo de Residência - Última factura de Água, Luz, Gás, Telefone ou TV Cabo
  • Comprovativo IBAN nominativo de um dos titulares do contrato - Informação de conta via HomeBanking;
  • Último recibo de vencimento dos titulares do contrato
  • Declarações/extratos com valor das dívidas actuais e o respectivo procedimento para liquidação dos créditos a consolidar
  • Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal

Cofidis

Crédito Cofidis

5.2

Crédito pessoal Cofidis

4.0/10

Crédito consolidado Cofidis

5.0/10

Crédito automóvel Cofidis

6.5/10

Pros

  • Crédito automóveis novos

Cons

  • Crédito consolidado
  • Crédito pessoal
  • Crédito automóveis usados

No crédito consolidado Cofidis pode incluir os créditos pessoais, o crédito automóvel e os cartões de crédito.

Para sua comodidade e garantia de que os seus créditos anteriores ficam saldados, a Cofidis efectua o pagamento directamente junto das instituições credoras, após o Financiamento Cofidis estar aceite.

Além de poder juntar todos os seus créditos num só, pode ainda realizar um novo projecto com um financiamento extra.

Unibanco

Unibanco

2.8

Crédito pessoal

3.0/10

Crédito consolidado

2.5/10

Pros

  • Cartões de crédito

Cons

  • Crédito pessoal
  • Crédito consolidado

Para clientes de qualquer banco.
Para pedir a consolidação de créditos no Unibanco, não precisa de mudar de banco ou abrir uma nova conta. Assim, mantém a sua independência bancária.

TAEG e prestações fixas - De forma a controlar todas as suas despesas, aproveite mensalidades fixas até ao final do contrato, excepto a 1ª mensalidade que é acrescida do valor do imposto sobre o crédito concedido. A taxa de juro contratada para o crédito também é fixa até ao final do contrato.

Pague menos por mês - Junte os seus créditos com o crédito consolidado Unibanco, e tenha uma única mensalidade mais reduzida e um único prazo de reembolso.

Flexível e para vários montantes - Poderá solicitar um crédito consolidado de um montante entre €5.000 e €50.000, e optar por um prazo entre 24 e 120 meses.

Sem comissões de abertura - Ao avançar com uma solução de Crédito Consolidado Unibanco, não tem quaisquer encargos associados à abertura do seu crédito.

Financiamento extra - Possibilidade de juntar os seus créditos num só e também realizar um novo projecto com um financiamento extra.

Seguro de protecção financeira de crédito consolidado - Opte pelo seguro de protecção de Crédito Pessoal Consolidado, para situações inesperadas.
O Prémio mensal é de 0,071% do capital em dívida na data de adesão ao seguro. Exemplo: para um capital em dívida de 20.000€ paga 14,20€.

São abrangidas por este seguro pessoas com mais de 18 anos e menos de 69 anos, que estejam de boa saúde.

Adesão online ao crédito consolidado - Peça já o seu Crédito Consolidado online! É simples, basta preencher o formulário de adesão e enviar os documentos necessários.