Actualizado 11 Novembro 2019

O melhor crédito consolidado  está agora mais barato. A Younited Credit desceu a TAEG para 8,39%. Compare aqui as ofertas de consolidação de créditos.

Use o simulador da Younited, e tenha a resposta imediata ao seu pedido para consolidar todos os seus créditos.

Exemplo Crédito Consolidado 15.000€

FinanceiraTAEG Nov/19Valor €Prestação €MesesMTIC €-
13,40%15.000,00291,327221.335,26
13,40%15.000,00290,927221.306,24
13,40%15.000,00286,597221.102,48
8,39%15.000,00263,607218.979,20

Saiba mais sobre a Younited Credit Portugal. Click aqui.

Como consolidar dívidas de créditos (sem incumprimentos) e juntar todos os empréstimos num só?

Vantagens e benefícios da consolidação financeira de créditos.

O que é o crédito consolidado e como funciona?

Como conseguir o crédito consolidado online mais barato?

Que empresas e entidades oferecem o melhor credito consolidado?

Veja aqui todas respostas sobre a consolidação de créditos.

Como consolidar dívidas de créditos (sem incumprimentos) e juntar todos os empréstimos num só?

Na tabela abaixo comparamos todos os meses as condições de bancos e empresas financeiras autorizadas pelo Banco de Portugal.

Compare  as ofertas e verifique qual a financeira com a TAEG mais baixa (este mês continua a ser a Younited).

Clique no link da tabela para fazer a simulação. Depois de simular a consolidação, introduza os seus dados pessoais, para ter a resposta imediata ao seu pedido de crédito. O processo para consolidar créditos é  totalmente online, rápido e confidencial.

Nota: Se tiver algum incumprimento de crédito, como prestações atrasadas, o seu pedido não será aceite.

O que é o crédito consolidado e como funciona?

Consolidar dívidas,  é juntar todos os créditos ,dispersos por várias instituições, num só, com uma única prestação mensal mais baixa, devido a taxa de juro menor, e prazo alargado.

Com a consolidação de créditos , a taxa de juros e a mensalidade diminuem, sendo menor o esforço financeiro mensal para pagamento dos diversos financiamentos dispersos por várias instituições de crédito..

Se tem actualmente mais de 3 créditos (pessoais, automóvel, cartões de crédito), poderá ter vantagens na consolidação dos vários financiamentos.

Porquê consolidar créditos pessoais?

Com o custo de vida cada vez mais caro, muitas pessoas começam a pensar na consolidação de credito, como uma maneira de resolver uma parte seus problemas financeiros.

Em face desta procura por parte dos particulares, os bancos e as empresas financeiras procuram satisfazer os seus clientes com este tipo de produtos, permitindo juntar créditos, e pagar uma única mensalidade mais baixa

Vantagens e benefícios da consolidação financeira de créditos.

Vantagens Consolidação:

Juntar crédito tem algumas vantagens para quem tem dividas em várias frentes, e está com alguma dificuldade em cumprir as suas obrigações financeiras.

Na consolidação, pode juntar créditos pessoais, o financiamento automovel e os saldos dos cartões de crédito numa só empresa financeira ou banco, e a partir daí paga só uma prestação única e mais baixa.

Com o prazo de pagamento alargado, o valor da prestação mensal é menor, o que lhe permite poupar um pouco todos os meses, e só tem um único interlocutor, o que torna mais fácil gerir o orçamento mensal.

Desvantagens:

Vai pagar mais juros durante a vigência do crédito.

Pode ter custos adicionais relativamente ás penalizações e despesas contratuais, dado que consolidar créditos exige um novo contrato, com as consequentes despesas que acarreta.

Os bancos e as empresas de consolidação de credito tem vindo a restringir o acesso, e a exigir hipoteca para conseguir .

O credito sem hipoteca ainda é possível, mas as penalizações nos juros são maiores.

Consolidação de créditos com hipoteca

Embora haja a ideia que qualquer pessoa pode ir a um banco ou empresa financeira, e ficar logo com os créditos consolidados, na realidade nem todas os créditos são aprovados, e na maior parte dos casos, é exigida hipoteca.

O historial de cumprimento dos empréstimos existentes é sempre analisado, e se tiver havido incumprimento das prestações no passado, será difícil conseguir consolidar os seus financiamentos.

Depois de juntar os seus créditos num só, não se pode esquecer, que apesar da prestação mensal diminuir, a dívida tem que ser paga, e portanto tem que resistir aos impulsos de fazer mais compras a crédito.

Para acabar com as dívidas, vai ter que ter muita disciplina nos seu orçamento mensal. Aproveite a baixa da prestação, para poupar o mais possivel, controlar os seus gastos e pagar a mensalidade sem atrasos.

Para além dos bancos já existem empresas financeiras no mercado português a oferecer a consolidação de créditos, pelo que poderá comparar as várias opções.

A verdade é que consolidando os seus créditos, poderá baixar as suas mensalidades até 60%.

Que empresas e entidades oferecem o melhor credito consolidado?

Crédito Consolidado Younited

Younited Credit

8.5

Crédito consolidado

9.8/10

Crédito pessoal

9.8/10

Crédito automóvel

6.0/10

Pros

  • Crédito Pessoal mais barato
  • Melhor Crédito Consolidado
  • Crédito automóvel usado

Cons

  • Crédito automóvel novo
  • Cobra despesa de gestão
  • descontada no crédito concedido.

As principais vantagens da consolidação de créditos na Younited:

  • Ao oferecer um crédito consolidado 100% online. sem os custos de um banco tradicional, a sua consolidação é mais barata.
  • Depois de fazer a simulação do crédito consolidado, introduza os seus dados para ter resposta imediata ao pedido.
  • A aceitação final é feita no máximo em 48h a partir da recepção da inscrição completa.Crédito mais rápido.
  • Isento de comissão de abertura.
  • Isento de comissão de processamento da prestação.
  • O prazo, a taxa e as mensalidades são fixos. Assim sabe sempre quanto vai pagar por mês e durante quanto tempo.
  • Seguro de protecção ao crédito facultativo, com possibilidade de inclusão no financiamento.
  • Consolidar créditos entre 3.000€ a 40.000€ e prazos de 24 e 72 meses.

Simulador de crédito consolidado na Younited. Click aqui

Crédito Consolidado Cetelem

Crédito Cetelem

6.3

Crédito consolidado

7.5/10

Crédito automóvel

6.5/10

Crédito pessoal

5.0/10

Pros

  • Crédito consolidado
  • Crédito automóveis novos

Cons

  • Crédito pessoal
  • Crédito automóveis usados

Vantagens do crédito consolidado da Cetelem:

Prazos até 120 meses e montantes até 75.000€.

Única mensalidade – com um único prazo de reembolso, para saber sempre com o que contar.

Taxa fixa – Para saber sempre com o que contar até ao final do contrato

Novo Projecto – Pode acrescentar um valor extra para um novo projecto e ainda assim manter uma única mensalidade.

Junte os seus créditos – Se tem vários créditos em curso, junte-os num só e pague menos por mês. Com o Crédito Consolidado Cetelem passa a pagar apenas uma mensalidade, mais baixa e com uma taxa fixa até final do contrato.

Junte os seus créditos e pague menos por mês – Pode consolidar créditos pessoais, cartões de crédito e linhas de crédito.

A Cetelem trata de todo o processo por si – O contacto com as outras entidades é assegurado pela Cetelem.

Sem garantias – A Cetelem não solicita garantias adicionais tais como fiadores ou a hipoteca de um bem.

Documento necessários para o seu pedido de crédito consolidado:

  • Comprovativo de Identificação dos titulares do contrato -Cartão do Cidadão
  • Comprovativo de Residência – Última fatura de Água, Luz, Gás, Telefone ou TV Cabo
  • Comprovativo IBAN nominativo de um dos titulares do contrato – Informação de conta via HomeBanking;
  • Último recibo de vencimento dos titulares do contrato
  • Declarações/extratos com valor em dívida atual e o
    respetivo procedimento para liquidação dos créditos a consolidar
  • Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal

Crédito Consolidado Cofidis

Crédito Cofidis

5.2

Crédito pessoal Cofidis

4.0/10

Crédito consolidado Cofidis

5.0/10

Crédito automóvel Cofidis

6.5/10

Pros

  • Crédito automóveis novos

Cons

  • Crédito consolidado
  • Crédito pessoal
  • Crédito automóveis usados

No crédito consolidado Cofidis pode incluir os créditos pessoais, o crédito automóvel e os cartões de crédito.

Para sua comodidade e garantia de que os seus créditos anteriores ficam saldados, a Cofidis efetua o pagamento directamente junto das instituições credoras, após o Financiamento Cofidis estar aceite.

Além de poder juntar todos os seus créditos num só, pode ainda realizar um novo projecto com um financiamento extra.

Crédito Consolidado Unibanco

Unibanco

2.8

Crédito pessoal

3.0/10

Crédito consolidado

2.5/10

Pros

  • Cartões de crédito

Cons

  • Crédito pessoal
  • Crédito consolidado

Para clientes de qualquer banco
Para pedir a consolidação de créditos no Unibanco, não precisa de mudar de banco ou abrir uma nova conta. Assim, mantém a sua independência bancária.

Mensalidades e taxa fixa – De forma a controlar todas as suas despesas, aproveite mensalidades fixas até ao final do contrato, excepto a 1ª mensalidade que é acrescida do valor do imposto sobre o crédito concedido. A taxa de juro contratada para o crédito também é fixa até ao final do contrato.

Pague menos por mês – Junte os seus créditos com o crédito consolidado Unibanco, e tenha uma
única mensalidade mais reduzida e um único prazo de reembolso.

Flexível e para vários montantes – Poderá solicitar um crédito consolidado de um montante entre €5.000 e €50.000, e optar por um prazo entre 24 e 120 meses.

Sem comissões de abertura – Ao avançar com uma solução de Crédito Consolidado Unibanco, não possui quaisquer encargos associados à abertura do seu crédito.

Financiamento extra – Possibilidade de juntar os seus créditos num só e também realizar
um novo projecto com um financiamento extra.

Seguro de protecção financeira de crédito consolidado – Opte pelo seguro de proteção de Crédito Pessoal Consolidado, para situações inesperadas.
O Prémio mensal é de 0,071% do capital em dívida na data de adesão ao seguro. Exemplo: para um capital em dívida de 20.000€ paga 14,20€.

São abrangidas por este seguro pessoas com mais de 18 anos e menos de 69 anos, que estejam de boa saúde.

Adesão online ao crédito consolidado – Peça já o seu Crédito Consolidado online! É simples, basta preencher o formulário de adesão e enviar os documentos necessários.