No creditos-portugal.com, concordamos inteiramente com a recomendação da Deco de comparar sempre as ofertas de crédito. No simulador pode comparar créditos do BPI, Millennium, CGD e WiZink, entre muitas outras entidades financeiras, permitindo análises até 120 meses. Tome decisões informadas online e obtenha respostas na hora.
Top Outubro Crédito Consolidado
- TAEG – desde 5,5%
- Valor – até 100.000€
- Prazo – 12 a 120 Meses
- Dinheiro na conta em algumas horas
- Renegociação com credores.
- Redução das dívidas até 50%.
- TAEG 8,4% a 14,2%
- 5000€ a 50.000€
- 24 a 84 Meses
Mais uma subida generalizada das taxas do crédito consolidado em Abril, com a Cofidis, Universo e Cetelem a aumentarem o custo do crédito. A única descida ( para 12,9%) foi do Unibanco.
Os Benefícios do Crédito Consolidado
Porque pode ser a Melhor Escolha?
Como gestor do Creditos-Portugal.com, sou frequentemente questionado sobre a consolidação do crédito e se é uma escolha inteligente para gerir a dívida. Na minha experiência, a consolidação do crédito pode ser uma ferramenta eficaz para indivíduos e famílias que procuram recuperar as suas finanças. Explico o que é a consolidação de crédito, as vantagens que oferece, como funciona, e os tipos de consolidação disponíveis. Também abordarei alguns mitos e conceitos errados comuns sobre consolidação de crédito e destacarei algumas das principais entidades financeiras que fazem consolidação de empréstimos.
O que é a Consolidação de Crédito?
A consolidação do crédito é o processo de combinação de múltiplas dívidas num único empréstimo ou pagamento. Isto é normalmente feito através da contracção de um novo empréstimo para pagar as dívidas existentes, consolidando-as efectivamente num único pagamento. O objectivo da consolidação do crédito é simplificar a gestão da dívida e reduzir a taxa de juro global das dívidas pendentes.
Vantagens da Consolidação do Crédito
Há várias vantagens na consolidação do crédito, incluindo:
Taxas de juros mais baixas
Um dos principais benefícios da consolidação do crédito é o potencial para taxas de juro mais baixas. Ao consolidar várias dívidas num único empréstimo, os mutuários podem muitas vezes garantir uma taxa de juro mais baixa do que a que pagavam sobre as suas dívidas individuais. Isto pode resultar em poupanças significativas ao longo da vida do empréstimo.
Gestão Simplificada da Dívida
A gestão de múltiplas dívidas pode ser esmagadora e demorada. Ao consolidar as dívidas num único pagamento, os mutuários podem simplificar as suas finanças e reduzir o stress associado à gestão de múltiplos pagamentos.
Taxas de juro fixas
Os empréstimos de consolidação de crédito vêm frequentemente com taxas de juro fixas, o que significa que os consumidores podem fixar um pagamento mensal previsível. Isto pode ser especialmente útil para as pessoas que se esforçam por acompanhar as taxas de juro das suas dívidas existentes.
Como funciona a consolidação do crédito?
A consolidação do crédito funciona através do pedido de um novo empréstimo para pagar as dívidas existentes. O novo crédito tem normalmente uma taxa de juro mais baixa do que as dívidas existentes, o que pode resultar em poupanças significativas ao longo do tempo. Uma vez obtido o novo empréstimo, são liquidadas as dívidas existentes, consolidando-as efectivamente num único pagamento.
Melhor banco para consolidar créditos 2023?
O melhor banco para pedir o crédito consolidado, é aquele que apresentar o valor mais baixo para o montante total imputado ao consumidor (MTIC).
Nos sites das instituições financeiras, a informação da taxa de juro poderá ser diferente da taxa apresentada no simulador, após a análise do perfil de risco do consumidor.
Bancos Com Crédito Consolidado
Em Agosto acrescentamos a MRFinan ás opções de crédito consolidado mais barato. É uma empresa fintech (financeiras tecnológicas) com sede em Espanha, e que começou agora a operar no mercado em Portugal. Apresenta soluções interessantes para o seu pedido de consolidação de crédito.
Para tirar o melhor partido do nosso simulador de consolidação de créditos, ajusta o valor e o prazo do empréstimo, compara as taxas de juro (TAEG), valor das prestações mensais e custo total dos empréstimos (MTIC) para juntar todos os empréstimos e pagar menos por mês.
Antes de agrupar os empréstimos, compara as ofertas bancárias para consolidação de crédito.
Empresas de Credito Consolidado
As empresas que tem uma oferta específica para crédito consolidado são:
- Cetelem
- Cofidis
- Universo
O crédito consolidado da Cetelem, por exemplo, permite que o cliente reúna todas as suas dívidas em um único pagamento mensal, com uma taxa de juros mais baixa do que a média das taxas dos empréstimos anteriores. Além disso, a Cetelem oferece um simulador online para que o cliente possa avaliar as opções disponíveis e escolher a que melhor se adequa ao seu perfil financeiro.
A Cofidis também oferece crédito consolidado e um serviço de orientação financeira para ajudar o cliente a avaliar as melhores opções disponíveis e decidir se o crédito consolidado é a melhor escolha para a sua situação.
A Universo também oferece outras vantagens, como a possibilidade de obter um cartão de crédito da marca e acumular pontos para trocar por benefícios e vantagens exclusivas.
O crédito consolidado é um crédito pessoal com o fim específico de juntar vários créditos num só, pelo que a maior parte dos bancos e demais financeiras incluem a consolidação de créditos nos empréstimos pessoais.
Qual é o melhor crédito consolidado?
O melhor crédito consolidado é o que tiver o MTIC (montante total imputado ao consumidor ) mais baixo, porque inclui todos os encargos com o empréstimo (juros mais despesas).
Actualizamos regularmente as taxas de juro de crédito de bancos e empresas financeiras.
Ao juntar todos os teus créditos, vais pagar um valor mais baixo todos os meses.
Como consolidar créditos?
Ao comparar as ofertas, verifique qual a financeira com a TAEG mais baixa do mercado.
Depois de simular a consolidação de créditos, introduz os teus dados pessoais, para teres resposta imediata ao pedido de crédito. O processo para consolidar créditos é totalmente online, rápido e confidencial.
Em alguns casos poderás conseguir um financiamento extra para novos projectos, com uma mensalidade fixa mais reduzida, e um prazo de pagamento mais alargado.
Os empréstimos podem ter seguros de crédito associados que normalmente cobrem o desemprego, a incapacidade temporária (baixa médica), e incluem o seguro de vida.
Nota: Se tiveres algum incumprimento de crédito, como prestações atrasadas, o teu pedido não será aprovado.
Tens que regularizar a tua situação junto das entidades financeiras, antes de pedires um novo crédito.
Posso pedir um crédito consolidado já tendo um crédito pessoal?
Se tens um crédito pessoal com uma TAEG alta, e por exemplo, um cartão de crédito com o plafond esgotado, podes pedir um crédito consolidado com uma taxa mais baixa e reduzir os encargos mensais.
Ao prolongares o prazo do empréstimo, reduz a prestação, mas vais pagar mais juros no final.
A entidade onde pedires o financiamento, liquida directamente às instituições de crédito os valores em dívida, e ficas só a pagar a prestação mensal do crédito consolidado.
O que é o crédito consolidado e como funciona?
Consolidar créditos, é juntar num só, todos os empréstimos, dispersos por várias entidades bancárias, com uma única prestação mensal mais baixa, devido a taxa de juro menor, e prazo alargado.
Com a consolidação financeira, a TAEG (que inclui juros, seguros, impostos e comissões) e a mensalidade diminuem, sendo menor o esforço financeiro mensal para pagamento dos diversos financiamentos que antes, estavam dispersos por várias instituições de crédito..
Se tens mais de 3 créditos (pessoais, automóvel, cartões de crédito), tens vantagens na consolidação dos vários financiamentos, porque consegues reduzir a prestação.
Porquê consolidar créditos pessoais?
Com o custo de vida cada vez mais caro, a consolidação de créditos é uma opção para resolver alguns problemas financeiros.
Em face desta procura por parte dos particulares, os bancos e as empresas financeiras procuram satisfazer os seus clientes com melhores produtos, permitindo juntar créditos, e pagar uma única mensalidade mais baixa.
No simulador de crédito consolidado da Deco, pode verificar algumas das ofertas disponíveis.
No crédito consolidado, a Wizink não é uma opção recomendável devido às altas taxas de juro que pratica. O cartão de crédito Wizink oferece-lhe algumas regalias a considerar.
A informação sobre consolidação de créditos da CGD não existe no site.
Consolidar créditos na Credibom poderá ser mais caro, devido as taxas de juro praticadas.
Juntar créditos no BPI, mesmo com bonificações, tem uma taeg muito elevada em relação a outros bancos.