Crédito Consolidado

Usa o simulador para saber qual é o melhor banco para consolidar créditos. Ao juntares todos os teus créditos num só, com o melhor crédito consolidado , podes poupar até 60% na prestação mensal. A consolidação deve ser feita para agrupar creditos com juros altos.

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Para conseguir o crédito consolidado mais barato, utilize o nosso simulador para comparar as ofertas de financeiras e bancos com crédito consolidado.

Mais uma subida generalizada das taxas do crédito consolidado em Setembro, com a Cofidis, Universo e Cetelem a aumentarem o custo do crédito. A única descida ( para 12,9% ) foi do Unibanco.

Melhor banco para consolidar créditos 2022?

O melhor banco para pedir o crédito consolidado, é aquele que apresentar o valor mais baixo para o montante total imputado ao consumidor (MTIC).

Nos sites das instituições financeiras, a informação da taxa de juro poderá ser diferente da taxa apresentada no simulador, após a análise do perfil de risco do consumidor.

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Bancos Com Crédito Consolidado

Em Junho acrescentamos as empresas de credito consolidado MRFinan e  Deudai ás opções de crédito consolidado mais barato. São 2 empresas financeiras tecnológicas com sede em Espanha, e que começaram agora a operar no mercado em Portugal. Apresentam soluções interessantes para o seu pedido de consolidação de crédito.

Para tirar o melhor partido do nosso simulador de consolidação de créditos, ajusta o valor e o prazo do empréstimo, compara as taxas de juro (TAEG), valor das prestações mensais e custo total dos empréstimos (MTIC) para juntar todos os empréstimos e pagar menos por mês.

Antes de agrupar os empréstimos, compara as ofertas bancárias para consolidação de crédito.

Empresa de Credito Consolidado

As empresas que tem uma oferta específica para crédito consolidado são:

  • Cetelem
  • Cofidis
  • Universo

O crédito consolidado é um crédito pessoal com o fim específico de juntar vários créditos num só, pelo que os bancos e demais financeiras incluem a consolidação de créditos nos empréstimos pessoais.

Qual é o melhor crédito consolidado?

O melhor crédito consolidado é o que tiver o MTIC (montante total imputado ao consumidor ) mais baixo, porque inclui todos os encargos com o empréstimo (juros mais despesas).

Actualizamos regularmente as taxas de juro de crédito de bancos e empresas financeiras.

Ao juntar todos os seus créditos, vai pagar um valor mais baixo todos os meses.

Como consolidar créditos?

Ao comparar as ofertas, verifique qual a financeira com a TAEG mais baixa do mercado.

Depois de simular a consolidação de créditos, introduza os seus dados pessoais, para ter a resposta imediata ao seu pedido de crédito. O processo para consolidar créditos é  totalmente online, rápido e confidencial.

Em alguns casos poderá conseguir um financiamento extra para novos projectos, com uma mensalidade fixa mais reduzida, com um prazo de pagamento mais alargado.

Os empréstimos podem ter seguros de crédito associados que normalmente cobrem o desemprego, a incapacidade temporária (baixa médica), e incluem o seguro de vida.

Nota: Se tiver algum incumprimento de crédito, como prestações atrasadas, o seu pedido não será aceite.

Tem que regularizar a sua situação junto das entidades financeiras, para que o seu pedido de crédito consolidado seja aceite.

Posso pedir um crédito consolidado já tendo um crédito pessoal?

Se tem um crédito pessoal com uma TAEG alta, e por exemplo, um cartão de crédito com o plafond esgotado, pode pedir crédito consolidado com uma taxa mais baixa e reduzir os encargos mensais. Se prolongar o prazo do empréstimo consolidado, reduz  a prestação, mas vai pagar mais juros no final.

A entidade onde pedir o financiamento, liquida directamente às instituições de crédito os valores em dívida, e fica só a pagar uma só prestação mensal do crédito consolidado.

O que é o crédito consolidado e como funciona?

Consolidar créditos,  é juntar num só, todos os empréstimos, dispersos por várias entidades bancárias, com uma única prestação mensal mais baixa, devido a taxa de juro menor, e prazo alargado.

Com a consolidação financeira, a TAEG (que inclui juros, seguros, impostos e comissões)  e a mensalidade diminuem, sendo menor o esforço financeiro mensal para pagamento dos diversos financiamentos dispersos por várias instituições de crédito..

Se tem actualmente mais de 3 créditos (pessoais, automóvel, cartões de crédito), poderá ter vantagens na consolidação dos vários financiamentos, e pagar prestações mais baixas.

Porquê consolidar créditos pessoais?

Com o custo de vida cada vez mais caro, muitas pessoas começam a pensar na consolidação de crédito, como uma maneira de resolver uma parte seus problemas financeiros.

Em face desta procura por parte dos particulares, os bancos e as empresas financeiras procuram satisfazer os seus clientes com melhores produtos, permitindo juntar créditos, e pagar uma única mensalidade mais baixa

Consolidação de créditos Vantagens e Desvantagens

Vantagens de consolidar créditos:

Juntar crédito tem algumas vantagens para quem tem dividas em várias frentes, e está com alguma dificuldade em cumprir as suas obrigações financeiras.

Na consolidação, pode juntar créditos pessoais, o financiamento automóvel e os saldos dos cartões de crédito numa só empresa financeira ou banco, e a partir daí paga só uma prestação única e mais baixa.

Com o prazo de pagamento alargado, o valor da prestação mensal é menor, e também reduz o valor de comissões e/ou seguros associados aos créditos consolidados, o que lhe permite poupar um pouco todos os meses, e só tem um único interlocutor, o que torna mais fácil gerir o orçamento mensal.

Desvantagens de consolidar créditos:

Vai pagar mais juros durante a vigência do crédito.

Pode ter custos adicionais relativamente ás penalizações e despesas contratuais, dado que consolidar créditos exige um novo contrato, com as consequentes despesas que acarreta.

Os bancos e as empresas de credito consolidado têm vindo a restringir o acesso, e a exigir hipoteca para conseguir a aprovação.

O crédito sem hipoteca ainda é possível, mas o agravamento nos juros é maior.

No simulador de crédito consolidado da Deco, pode verificar algumas das ofertas disponíveis.

No crédito consolidado, a  Wizink não é uma opção recomendável devido às altas taxas de juro que pratica.O cartão de crédito Wizink oferece-lhe algumas regalias a considerar.

A informação sobre consolidação de créditos da CGD não existe no site.

Consolidar créditos na Credibom poderá ser mais caro, devido as taxas de juro praticadas.

Juntar créditos no BPI, mesmo com bonificações, tem uma taeg muito elevada em relação a outros bancos.