Olha, vou ser direto contigo. Sem floreados, sem balelas bancárias. Isto é o que REALMENTE precisas saber.
Escuta aqui. Já passei os últimos 20 anos a ver pessoas a cometer os mesmos erros financeiros vezes sem conta. E sabes porquê? Porque ninguém lhes diz a VERDADE sobre os produtos bancários. Todos falam bonito, mas ninguém vai direto ao assunto.
Hoje vou dar-te a análise completa dos produtos ABANCA como se fosses meu melhor amigo. Sem balelas. Sem letras pequenas escondidas. Só factos duros e a minha opinião honesta de quem já viu de tudo neste mercado.
💳 Crédito Pessoal: A Zona de Perigo
Aqui vou ser brutalmente honesto contigo aqui. Crédito pessoal com TAEG de 11,2% a 15,6% para comprar móveis, fazer férias ou comprar computadores é UMA PÉSSIMA IDEIA.
Se não tens o dinheiro para essas coisas, NÃO AS COMPRES. É simples. Guarda durante mais 3-6 meses e compra à vista. Vais poupar milhares de euros em juros e ainda dormes melhor à noite.
🚗 Crédito Automóvel: A Realidade Que Tens de Engolir
Olha, vou começar pelo crédito auto porque sei que muitos de vocês estão a pensar nisso agora. E aqui está a primeira verdade dura: comprar um carro é provavelmente uma das piores decisões financeiras que vais fazer na tua vida. Mas, eu percebo. Às vezes precisas mesmo de um carro.
Crédito Auto Novos – Taxa Mista
- Montante: 40.000€ a 84 meses
- Prestação: 643,48€ (1º ano) depois 628,18€
- Total a pagar: 54.071,24€
- Spread: 5,700%
Faz as contas comigo: vais pagar mais 14 mil euros por um ativo que desvaloriza 20% quando sais do stand. É uma loucura? É. Mas se TENS de comprar novo, esta é a opção menos má da ABANCA.
🏠 Crédito Habitação: Onde o Jogo REALMENTE Começa
Agora sim, agora estamos a falar de dinheiro a sério. O crédito habitação é provavelmente a ÚNICA dívida que eu aprovo 100%. Porquê? Porque uma casa valoriza. Ponto final.
Se tens menos de 35 anos, ouve isto com MUITA atenção: o Crédito Habitação Jovem com Garantia do Estado tem uma TAEG de 3,4% com spread de apenas 0,70%. Isto é RIDICULAMENTE bom. Financias 100% (85% + 15% garantia estatal) até 450.000€. Isto é dinheiro praticamente DE BORLA em termos históricos!
Para quem já passou dos 35 ou quer outras opções, olha para o Crédito Multiopções. A TAEG de 3,9% com spread de 0,70% durante 30 anos é competitiva. Sim, vais pagar juros. Mas se investires a diferença inteligentemente, vais ficar muito melhor que pagar tudo à vista.
Crédito Multiopções – A Minha Recomendação
- TAN: 2,700% (1º e 2º ano) depois 2,814%
- Spread: 0,70%
- Montante exemplo: 50.000€ a 30 anos
Esta é a opção que eu recomendo para quem quer previsibilidade nos primeiros anos mas mantém flexibilidade depois. O spread de 0,70% é dos mais baixos do mercado.
📚 Crédito Educação: Investir em Ti Mesmo
Aqui é onde eu me torno super emocional. Educação é o ÚNICO investimento que ninguém te pode tirar. E com uma TAEG de 7,4% na opção de taxa mista, a ABANCA está a dar-te uma oportunidade de ouro.
Pensa assim: se um mestrado ou formação te aumentar o salário em 500€/mês, em quanto tempo recuperas o investimento? Faço-te as contas: em menos de 5 anos estás a lucrar. Isto não é um custo, é um investimento.
Crédito ABANCA Educação – Taxa Mista
- Montante: 2.500€ a 75.000€
- Prazo: 24 a 120 meses
- Spread: 4,500%
Usa isto para cursos, mestrados, MBAs, certificações. Qualquer coisa que aumente o teu valor no mercado. É a jogada mais inteligente que podes fazer aos 20 e poucos anos.
💰 Poupança: A Base de Tudo
As taxas de poupança estão ridículas. 0,07% a 0,15% é praticamente zero. MAS (e isto é importante), ter uma poupança de emergência é FUNDAMENTAL. Usa estas contas para o teu fundo de emergência de 6 meses, não para rendimento passivo.
A Poupança-Reformado com 0,15% a 1 ano é ligeiramente melhor, mas mesmo assim, se tens dinheiro parado, há MUITO melhores opções no mercado (ETFs, certificados de aforro, etc.).
O Meu Conselho Final
Olha, a ABANCA tem produtos competitivos, especialmente no crédito habitação jovem e educação. Mas aqui está a verdade que NINGUÉM te vai dizer: o melhor produto financeiro é VIVERES ABAIXO DAS TUAS POSSIBILIDADES e investires a diferença.
Usa crédito apenas para ativos que valorizam ou te geram rendimento. Todo o resto? Paga à vista ou não compres.
No final do dia, não é sobre o banco que escolhes. É sobre as DECISÕES que tomas. A ABANCA dá-te as ferramentas, mas és TU que tens de fazer as jogadas certas.
Agora vai lá e faz acontecer. Sem desculpas. Sem procrastinação. O teu futuro financeiro começa HOJE.
Crédito Abanca
Pros
- Crédito habitação
Cons
- Crédito pessoal